📌 개인연금 3줄 요약

1. 연금은 일반적으로 경제활동이 활발한 시기에 미리 적립하여 은퇴 후에 받을 수 있는 노후 준비 상품을 말해요. 연금의 종류로는 공적연금, 퇴직연금, 개인연금의 3가지로 나눌 수 있어요.
2. 연금은 장기적이고 안정적인 수입원으로, 재투자 효과와 세금 공제 혜택을 통해 노후 자금을 효율적으로 모으기에 유용해요.
3. 국민연금만으로는 기본적인 생활비를 충당하는 데 그칠 수 있어, 여유로운 노후를 위해서는 개인연금을 함께 준비하는 것이 중요해요.

[투자소식] #1. 연금 개념 총정리! 개인연금 준비해야 하는 이유도 알아보아요

든든한 노후 준비를 위해 필요한 연금! 하지만, 아직 많은 분들이 연금의 필요성을 느끼지 못하는 경우가 많은데요. 오늘은 우리 생활에서 연금이 중요한 이유가 무엇인지, 개인연금까지 준비해야 하는 이유는 무엇인지 함께 알아보아요.

🔎 연금이 뭐예요?

연금은 일정 기간 동안 정기적으로 받는 돈을 의미해요. 국가나 사회에 특별한 공로가 있는 사람에게 지급하거나 기초 생활을 보장하기 위한 연금도 있지만, 일반적으로 경제 활동이 활발한 시기에 미리 적립해 둔 뒤 은퇴 후에 받을 수 있는 노후 준비 상품을 말해요. 그래서 연금은 은퇴 후 경제적 어려움을 대비하기 위한 중요한 수단으로 자리 잡고 있어요.

🗂️ 연금 종류, 어떤 것들이 있나요? (Feat. 공적연금, 퇴직연금, 개인연금)

대부분의 선진국과 마찬가지로 우리나라는 ‘3층 연금 구조*’ 이론을 기본으로 연금 시스템이 구축되어 있어요. 국가가 보장하는 1층과 직장이 보장하는 2층, 개인이 준비하는 3층으로 나누어져 있는데요. 연금에 대한 부담을 나누어 퇴직 이후의 삶을 안정적으로 지원하고 있죠. 3층 연금 구조에서는 1층이 공적연금, 2층은 퇴직연금, 3층은 개인연금으로 나뉘어져요. *3층 연금 구조: 세계은행의 1994년 보고서 ‘노년 위기의 모면(The Averting Old-age Crisis)’에 의해 본격적으로 제시

💡 연금 가입의 장점은 무엇인가요?

그렇다면 다른 노후 준비 방법과 비교해 연금이 갖는 장점은 무엇일까요?

첫째, 연금은 장기적이고 안정적인 수입원이에요. 연금은 일시적으로 받는 돈이 아니라, 정기적으로 받을 수 있는 돈이에요. 그래서 노후에도 계획적인 경제생활이 가능하고, 수령할 금액을 미리 설계해 체계적으로 운용할 수도 있죠.

둘째, 납입한 원금보다 큰 액수를 노후에 수령할 수 있어요. 젊은 시절부터 연금을 준비하면, 재투자 효과로 내가 납입한 원금보다 노후에 더 큰 액수를 받을 수 있어요. 이 때문에 미리 연금을 준비하는 것이 중요하기도 하죠.

셋째, 세금 공제 혜택을 받을 수 있어요. 국민연금은 소득공제 혜택을 받을 수 있고, 퇴직연금이나 개인연금에 가입하면 세액공제 혜택까지 받을 수 있어요. 그렇기에 연금은 노후를 위해서도 필요하지만, 지금에도 도움 되는 제도라고 볼 수 있죠.

🤔 연금이 점점 중요해지고 있다고요?

과거에는 연금의 중요성이 상대적으로 낮았어요. 금리가 높은 편이었기 때문에 젊어서 모아둔 현금이나 퇴직금의 은행 이자로도 노후 생활이 어렵지 않았고, 부동산 투자 등으로 자산을 불릴 기회도 많았죠. 하지만 2000년대 이후부터 금리가 계속 하락하기 시작했는데요. 경제 성장도 주춤하고 있는 데다가 투자의 불확실성까지 높아지고 있는 상황이에요. 게다가 평균 수명은 점점 길어지고 있지만 은퇴 시기는 빨라지고 있기에, 노후 자금을 미리, 많이 모아두는 것이 점점 어려워지고 있죠. 이런 상황 속에서 안정된 노후를 준비하기 위한 가장 좋은 방법이 바로 연금이기에, 연금은 우리 생활에서 더욱 중요한 존재로 자리 잡고 있어요.

💰 국민연금이 있는데, 개인연금 꼭 들어야 할까요?

통계청에 따르면, 2021년에 만 65세 이상 연금 수급자의 월평균 연금 수령액은 60만 원이었어요. 이 중 국민연금은 38만 5천 원에 불과했죠. 그리고 지금 세대가 노후에 받을 수 있는 금액도 많지 않다고 해요. 국민연금공단에서 공개한 ‘노령연금 예상연금월액표’를 확인해 보면 105만 2천 원 정도를 수령할 수 있을 것으로 나오는데요.* 이는 올해 1인 가구 생계급여 최저 보장 수준인 71만 3천 원보다 약간 높은 수준이에요. 이마저도 앞으로 국민연금 재정 방식에 따라 달라질 수 있고요. 국민연금만으로는 최소한의 생계유지만 가능하다는 의미기도 해요. *2024년에 가입하여 가입 기간 30년 중 기준소득 월액평균액 400만원, 연금보험료 9%를 가정하여 계산한 금액이에요. (24.02.06 국민연금공단 홈페이지 게시 기준)

📌 더 나은 삶을 위해 개인연금 준비는 필수예요

사람마다 라이프스타일이 다른 만큼, 얼마나 많은 노후 자금을 준비해야 할지 단언할 수는 없어요. 하지만 우리가 노후를 준비하는 이유는, 더욱 건강하게 다양한 문화생활을 즐기며 멋진 노후를 맞이하기 위함인데요. 국민연금만으로는 부족한 부분을 개인연금으로 채우면 풍성한 노후 생활을 준비할 수 있을 거예요.

지금까지 연금의 개념부터 개인연금이 중요한 이유까지 알아보았어요. 여유로운 노후 생활을 위해서는 연금으로 노후 기반을 마련해 놓는 것이 중요한데요. 여러분의 빛나는 노후를 위해, 개인연금도 함께 준비하며 노후를 체계적으로 대비해 보세요.

*이 콘텐츠는 한화투자증권으로부터 제공받았습니다. 원문은 한화투자증권 블로그 내 미래설계now 시리즈 중 <돌고 돌아 다시 연금! 왜 연금이 다시 떠오르고 있을까?> 입니다.